A inadimplência no crédito concedido pelas instituições financeiras subiu de 4,4% em dezembro de 2008 para 4,6% em janeiro deste ano, de acordo com dados divulgados nesta quinta-feira pelo Banco Central. É o maior patamar registrado desde agosto de 2007, quando a inadimplência média ficou em 4,7%.

Este aumento foi liderado pelo segmento das pessoas físicas, cuja parcela das operações com atraso superior a 90 dias subiu de 8% para 8,3%. Segundo as séries históricas do BC, esse é o maior nível de inadimplência com operações de pessoas físicas desde maio de 2002, quando o porcentual era de 8,4%. No segmento pessoas jurídicas, a inadimplência subiu de 1,8% para 2%, atingindo o maior patamar desde novembro de 2007, quando estava em 2,2%.

A taxa de juros média do crédito com recursos livres caiu em janeiro para 42,4% ao ano, ante 43,3% em dezembro. Essa redução foi determinada, basicamente, pelo segmento pessoa física, em que a taxa de juros média passou de 58,1% ao ano em dezembro para 55,1% em janeiro. No segmento pessoa jurídica, a taxa de juros média subiu de 30,7% para 31% ao ano.

O spread bancário (diferença entre a taxa de captação dos recursos pelo banco e a taxa final cobrada no empréstimo) teve uma queda geral de 0,3 ponto porcentual ante dezembro, atingindo 30,4 pontos porcentuais ao ano. O spread médio da pessoa física recuou de 45,2 pontos para 43,6 pontos. Já o spread médio da pessoa jurídica subiu de 18,4 pontos para 18,8 pontos porcentuais.

Crédito

De acordo com os dados do BC, o estoque de crédito do sistema financeiro nacional cresceu 0,2% em janeiro, atingindo R$ 1,229 trilhão. Em dezembro, o saldo de operações de crédito era de R$ 1,227 trilhão. Com o resultado de janeiro, o crédito passou de 41,1% do Produto Interno Bruto (PIB) em dezembro para 41,2% do PIB em janeiro.

As operações de crédito com recursos livres tiveram queda em janeiro de 0,2% totalizando R$ 870,3 bilhões. A queda foi determinada principalmente pelo segmento pessoa jurídica, cujo recuo do estoque de operações foi de 1,4%, para R$ 470,9 bilhões. No segmento pessoa física, houve expansão de 1,3% do crédito, que alcançou R$ 399,4 bilhões.

O crédito com recursos direcionados cresceu em janeiro 1,1% totalizando R$ 359,5 bilhões. No trimestre encerrado em janeiro, o crédito com recursos direcionados cresceu 7,1%, com destaque para as operações do BNDES, que tiveram alta de 8,7%. No segmento livre, o desempenho do trimestre foi bem mais fraco, com alta de 2,5%.

O prazo médio das operações de crédito recuou em janeiro para 375 dias corridos. Em dezembro, o prazo médio era de 379 dias e em outubro, de 385 dias. Nos últimos 12 meses, no entanto, o prazo médio está maior, já que janeiro do ano passado o indicador estava em 371 dias corridos.

Nas operações com pessoa física o prazo médio passou de 490 para 484 dias de dezembro para janeiro. Nas pessoas jurídicas, o prazo recuou de 302 para 297, no mesmo período.

Cheque especial

Os bancos reduziram, em janeiro, sua taxa média de juros cobrada nas operações com cheque especial pessoa física, após 12 meses de alta. Segundo o Banco Central, no mês passado, os juros fecharam em 172% ao ano, contra 174,9% ao ano em dezembro de 2008 — a maior desde dezembro de 2003. O resultado corresponde a um recuo de 2,9 pontos percentuais na taxa média de juros do cheque especial em janeiro deste ano.

Os juros do cheque especial avançaram impressionantes 36,8 pontos percentuais em 2008, visto que estavam em 138,1% ao ano no fim de 2007. Mesmo com a queda em janeiro, os juros do cheque especial, em 172% ao ano, ainda são extremamente elevados.

Novas concessões

O volume de concessões de novos empréstimos caiu fortemente em janeiro de 2009. Dados do BC mostram que o montante de novos financiamentos no crédito livre somou R$ 133,716 bilhões no mês passado, valor 17,6% menor que o registrado em dezembro de 2008. Na comparação com janeiro de 2008, o tombo foi de 8,1%.Conforme o relatório do BC, a maior queda ocorreu nos empréstimos destinados às pessoas jurídicas, cuja concessão mensal somou R$ 84,497 bilhões em janeiro, cifra 24,8% menor que a registrada em dezembro de 2008. Na comparação com janeiro de 2008, a redução foi de 11,4%.

Nas operações para as pessoas físicas, a queda foi bem menor. No mês passado, foram concedidos R$ 49,219 bilhões em novos empréstimos, valor 1,6% menor que o visto em dezembro de 2008 e 1,8% inferior ao registrado em janeiro do ano passado.

O BC também informou que o volume total de provisões do sistema financeiro somou R$ 67,826 bilhões em janeiro. Na comparação com dezembro de 2008, o valor apresentou crescimento de 4% e ante o valor de janeiro de 2008, o aumento foi de 29,2%.