Confira dicas para melhor aproveitar o crédito consignado e evitar o endividamento

Confira dicas para planejar o seu orçamento e evitar que o financiamento facilitado e a juro reduzido acabem em armadilha.

Como funciona 

— 2,34% ao mês é o juro máximo mensal que pode ser cobrado no empréstimo
pessoal consignado para os aposentados e 3,36% no cartão. 

— Entre os bancos que operam o crédito consignado, o menor juro é de 1,87% ao
mês, conforme tabela mais recente publicada pelo Banco Central.

— De 1,01% a 22,51% aos mês é a variação dos juros do crédito pessoal, conforme tabela do Banco Central.

As regras do consignado

— Valor

O máximo da renda a ser comprometida não pode ultrapassar 30% do valor da aposentadoria ou pensão recebida pelo beneficiário, sendo 20% da renda para empréstimo pessoal consignado e 10% exclusivamente para o cartão de crédito consignado a que a categoria tem direito

— Número máximo de parcelas

60 meses

— Documentos necessários

Identidade ou Carteira Nacional de Habilitação, ambos com fotografia, CPF

Obrigação do agente

— As instituições devem informar previamente o valor total financiado, a taxa mensal e anual de juros, acréscimos remuneratórios, moratórios e tributários, o valor, número e periodicidade das prestações e a soma total a pagar por empréstimo.

Direitos do tomador

— Ao assinar o contrato, o beneficiário deverá exigir sua via.

— O beneficiário não está obrigado a obter empréstimo no banco em que recebe o pagamento, podendo optar pela instituição financeira que oferece menor juro

— É proibida a contratação de empréstimos por telefone e a cobrança da Taxa de Abertura de Crédito ou qualquer outra taxa ou impostos. Para o cartão de crédito, é permitida a cobrança de taxa de R$ 15, com pagamento dividido em até três vezes. O banco não poderá celebrar contratos com prazo de carência, ou seja, prazo superior a 30 dias para o início dos descontos.

Evite armadilhas

— Antes de pegar um empréstimo, veja a possibilidade de conseguir o dinheiro com algum familiar ou vendendo um bem que não seja necessário no momento.

— Se precisar do empréstimo, pesquise as diferenças de taxas de juros oferecidas pelas instituições.

— Faça uma reestruturação dos gastos, veja quanto é possível economizar por mês e assuma parcelas de valor menor do que esse valor que iria poupar.

— Se puder, opte pelo menor número possível de parcelas.

— Se for pegar o empréstimo a pedido de um filho ou familiar próximo, atrás das taxas mais baixas cobradas dos aposentados, leve em consideração no seu planejamento que a pessoa pode não pagar.

Cuidado com os golpes

— O aposentado jamais deve oferecer seu cartão ou a senha do banco a terceiros.

— Também não devem ser passados dados pessoais caso alguém apareça em sua casa prometendo acelerar a liberação do empréstimo e pedindo, para isso, o cartão, a senha do banco ou outros documentos. Para garantir a segurança da operação, o valor do empréstimo terá de ser creditado diretamente na conta em que a pessoa recebe o benefício.

— O depósito não poderá ser efetuado em conta de terceiros.

— O beneficiário que sentir-se prejudicado por operações irregulares ou que identificar descumprimento do contrato por parte da instituição financeira deverá registrar sua reclamação no INSS pela internet em www.previdencia.gov.br ou pela Central, fone 135.

— A partir do recebimento da reclamação pela Diretoria de Benefícios, as instituições financeiras terão 10 dias úteis para responder. Em caso de irregularidade ou desconto indevido, terão dois dias úteis para devolver ao beneficiário a quantia descontada, corrigida pela taxa Selic.