É com ressaca extra que a Quarta-feira de Cinzas costuma chegar para muitos brasileiros. Consumidores que seguem a brincadeira de que o Ano-Novo começa só depois que o Carnaval acaba começam só agora, depois da folia, a planejar — e reorganizar — os principais gastos do ano.
O momento, ensinam os especialistas em finanças, é de colocar no papel todas as dívidas, planejar gastos e preparar o imposto de renda.
— Quanto mais concreta a visualização das contas, mais difícil de se perder — explica Cássia d’Aquino, especialista em educação financeira.
Um guia para organizar as contas
Organizar o orçamento
Separe os gastos em categorias. É um caminho para enxergar onde está indo o seu dinheiro e escolher onde é possível cortar, se for necessário. O professor Fábio Gallo ensina a usar quatro grupos:
Alimentar
— As despesas básicas com comida. Aqui a família deve estimar quanto planeja gastar no ano com alimentação, sem incluir os produtos importados e supérfluos.
Básico
— Contas de luz, água, condomínio, telefone. No caso dos impostos prestes a vencer, também devem ser incluídos nessa categoria.
Contornável
— Gastos com TV a cabo, banda larga e academia são alguns exemplos. Não significa que o consumidor terá que se desfazer de todos os serviços, masque precisa avaliar a necessidade de cortá-los por um tempo para reequilibrar
os gastos.
Desnecessários
— Custos que o usuário nem percebe que está pagando, como serviços embutidos nas contas de telefonia e cartão de crédito, por exemplo. O melhor momento de eliminar esses gastos é quando o orçamento não está fechando.
Contas à vista
Para quem costuma esquecer as parcelas 0151 segundo a especialista em educação financeira, Cássia D’Aquino, isso ocorre com a maioria das pessoas depois de três meses — é bom ter anotação em papel, como uma grande planilha. Um cartaz em uma área bem visível é mais interessante que os arquivos digitais, aconselha Cássia.
— Essa tabela precisa contemplar o planejamento do ano, as despesas básicas e as parcelas a vencer. A ideia é saber quanto será gasto a cada mês.
— Cada nova compra feita a prestações deve ter as parcelas anotadas, mês a mês, na planilha, para evitar o risco de esquecer o gasto.
Cartão de crédito
Não importa qual seja a situação do orçamento, o cartão de crédito não deve ser usado para pagar despesas fixas, como alimentação, luz e água.
— Maria Elisa Novais, gerente jurídica do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec), explica que pagar contas com cartão aumenta o custo: sobre o valor, incide taxa e IOF.
— Se não houver como pagar o cartão de crédito e as contas básicas do mês, pesquise nos bancos um crédito mais barato e troque a dívida do cartão, que tem juro alto, por essa. Mas lembrese de que esse financiamento terá de ser pago ao longo dos meses, então negocie uma parcela que caiba no orçamento para não enfrentar problemas novamente.
— Nas despesas (luz, telefone) é possível economizar, adverte Maria Elisa. No crédito, não. Depois de contratar, é preciso pagar a despesa de forma integral todo o mês.
Quitar compromissos
Gastos habituais de início do ano podem ter ficado para trás, por falta de recursos ou de atenção. Veja como honrar os impostos se você perdeu os prazos iniciais:
IPVA
— Quem não aproveitou os maiores descontos para quitação do IPVA ainda pode pagar valores mais baixos se tiver dinheiro em caixa. Há mais duas faixas de descontos até o final de março. A partir de abril, começam a vigorar as datas de vencimento do tributo, com prazos que variam de acordo com os dois últimos dígitos da placa do automóvel.
— Quem não aderiu ao parcelamento em janeiro precisa pagar o valor em uma cota. Se não for possível pagar integralmente agora, com desconto, é preciso economizar para pagar na date de vencimento que corresponde à placa. Serão ao menos 45 dias para controlar o orçamento e quitar o débito. A multa para atraso é de 0,33 % por dia, limitado a 20%, mais juros.
Confira em www.sefaz.rs.gov.br quando vence o IPVA de seu carro.
IPTU da Capital
Em Porto Alegre, não é mais possível pagar o imposto total com desconto, então a dica é aproveitar o parcelamento de 10 vezes para diluir a despesa no orçamento do ano. l Preste atenção: a primeira parcela vence no dia 8 de março.
A cópia do boleto enviado para a casa do contribuinte pode ser obtida no site www.portoalegre.rs.gov.br/iptu/GUIANOVA
Imposto de Renda
A Receita prometeu liberar o programa da declaração sexta-feira, a partir das 18h. Quem tiver os documentos pode começar a preencher.
— Preste atenção: as empresas têm prazo até 29 de fevereiro para entregar o informe de rendimentos, necessário para a declaração.
— As restituições começam a ser liberadas, mês a mês, em junho. O primeiro lote segue a lista de prioridade, como idosos, mas os primeiros contribuintes a entregar IR geralmente conseguem receber antes a restituição.
— Consultores financeiros não aconselham contratar empréstimo com base na antecipação da restituição. Será preciso pagar juro sobre o financiamento. O contribuinte não tem certeza de quando vai receber o valor e corre o risco de cair na malha fina.
— Só vale contratar a linha de antecipação se o juro for mais vantajoso que em outras formas de crédito e se houver necessidade de um empréstimo.
